[摘 要] 本文將保險(xiǎn)科技定義為人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)這四項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)在保險(xiǎn)價(jià)值鏈中的應(yīng)用。長(zhǎng)期的粗放型發(fā)展方式給我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)了諸多問(wèn)題與痛點(diǎn)，保險(xiǎn)科技背景下行業(yè)發(fā)展對(duì)人才提出了新的要求。本文采用定性與定量相結(jié)合的方式分析保險(xiǎn)科技背景下行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展對(duì)人才提出的新要求，以應(yīng)對(duì)行業(yè)發(fā)展對(duì)人才要求的變化，提出作為人才培養(yǎng)的供給主體、監(jiān)管主體、需求主體等多個(gè)主體應(yīng)如何加強(qiáng)合作，共同進(jìn)行人才培養(yǎng)。

[關(guān)鍵詞] 保險(xiǎn)科技 人才需求 人才培養(yǎng)

基金項(xiàng)目：陜西省保險(xiǎn)學(xué)會(huì)2019年度研究項(xiàng)目“保險(xiǎn)科技背景下保險(xiǎn)行業(yè)人才需求與培養(yǎng)研究”（項(xiàng)目編號(hào)：2019BXXH003）。

引 言

當(dāng)前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在科技變革性發(fā)展的背景下，人才匱乏的主要原因包括人才培養(yǎng)時(shí)滯、體制束縛和人才標(biāo)準(zhǔn)誤區(qū)、發(fā)展速度過(guò)快導(dǎo)致的人才不足、培養(yǎng)模式不當(dāng)?shù)取Ｒ虼?，研究保險(xiǎn)人才隊(duì)伍的培養(yǎng)與建設(shè),對(duì)緩解我國(guó)當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)的人才供求不均衡等問(wèn)題及進(jìn)一步推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)向好發(fā)展具有積極的現(xiàn)實(shí)意義。普華永道近期在報(bào)告中指出，金融科技人才缺口高達(dá)150萬(wàn)，尤其是保險(xiǎn)科技人才奇缺。在美國(guó)，保險(xiǎn)科技相關(guān)領(lǐng)域的畢業(yè)生薪資也已經(jīng)大幅超過(guò)了普通畢業(yè)生的薪資水平。保險(xiǎn)科技背景之下國(guó)內(nèi)外對(duì)保險(xiǎn)人才需求有了新的變化，但我們?cè)诖朔矫娴难芯窟€相對(duì)較少。

1.保險(xiǎn)科技背景下行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)

本文將保險(xiǎn)科技定義為人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)這四項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)在保險(xiǎn)價(jià)值鏈中的應(yīng)用。2019年我國(guó)保險(xiǎn)科技投入就已達(dá)319億元，預(yù)計(jì)到2022年，將繼續(xù)增至534億。與此同時(shí)，2019年我國(guó)保險(xiǎn)科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)在一級(jí)市場(chǎng)的融資額達(dá)39.8億元，目前保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已將眾多科技手段投入到保險(xiǎn)價(jià)值鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，并獲得了切實(shí)的經(jīng)濟(jì)效益。

（1）保險(xiǎn)行業(yè)科技應(yīng)用現(xiàn)狀

《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》強(qiáng)調(diào)，要加大保險(xiǎn)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)，大力推動(dòng)保險(xiǎn)與科技的合作，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的高速運(yùn)轉(zhuǎn)與效率變革。近年來(lái)，以平安、人壽等為代表的大型保險(xiǎn)企業(yè)紛紛將“保險(xiǎn)+科技”提升至前所未有的戰(zhàn)略高度，積極加大對(duì)保險(xiǎn)科技方面的投入，推動(dòng)科技創(chuàng)新與數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

保險(xiǎn)科技日益滲透進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)各流程。保險(xiǎn)科技就是從銷售領(lǐng)域開(kāi)始滲透入保險(xiǎn)業(yè)的，絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司都已通過(guò)第三方平臺(tái)合作及自建網(wǎng)站等方式進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入占總保費(fèi)的比重也不斷攀升。產(chǎn)品領(lǐng)域，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)除了進(jìn)一步研發(fā)更加滿足民眾需要、物美價(jià)廉的保險(xiǎn)產(chǎn)品以外，還積極適應(yīng)新形勢(shì)下新需求，推出個(gè)性化、場(chǎng)景化、碎片化的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。在服務(wù)領(lǐng)域積極運(yùn)用科技手段提升客戶體驗(yàn)，針對(duì)理賠難的問(wèn)題，普及自助理賠、快賠、閃賠等服務(wù)。

（2）保險(xiǎn)需求增加且多樣化

隨著我國(guó)人口老齡化進(jìn)程的加快與計(jì)劃生育政策的調(diào)整，我國(guó)養(yǎng)老保障和醫(yī)療保障不充分的問(wèn)題變得日益突出。同時(shí)，伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，居民財(cái)富的增加與人民對(duì)美好生活的向往將進(jìn)一步刺激保險(xiǎn)市場(chǎng)需求。另外，伴隨著消費(fèi)升級(jí)與不斷增強(qiáng)的國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)需求將會(huì)被進(jìn)一步激發(fā)。與此相適應(yīng)的，是未來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員各方面的要求也會(huì)隨之發(fā)生變化。

（3）保險(xiǎn)科技背景下保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的科技創(chuàng)新目前仍是市場(chǎng)主體，以保險(xiǎn)細(xì)分市場(chǎng)為主要業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)科技公司雖體量不大，但增速驚人。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)科技創(chuàng)新領(lǐng)域與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)組成的保險(xiǎn)科技領(lǐng)域占行業(yè)主導(dǎo)；再保險(xiǎn)人與實(shí)體企業(yè)新增保險(xiǎn)業(yè)務(wù)構(gòu)成保險(xiǎn)科技行業(yè)新的發(fā)展點(diǎn)和人才需求點(diǎn)。實(shí)體企業(yè)與保險(xiǎn)資本的結(jié)合使傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化加速，新型產(chǎn)品被快速推出，新型崗位不斷涌現(xiàn)；同時(shí)新型保險(xiǎn)企業(yè)也不斷涌現(xiàn)，對(duì)保險(xiǎn)人才提出新的訴求。如圖1所示。

圖1 保險(xiǎn)科技賦能保險(xiǎn)行業(yè)全景圖 （資料來(lái)源：公開(kāi)數(shù)據(jù)整理）

2.保險(xiǎn)科技背景下保險(xiǎn)行業(yè)人才需求現(xiàn)狀分析

（1）保險(xiǎn)行業(yè)人才需求總體情況分析

金融英才網(wǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年10月，我國(guó)金融業(yè)的人才招聘需求較去年同期上漲10.5%，其中，保險(xiǎn)行業(yè)人才需求同比上漲13.4%。保險(xiǎn)行業(yè)人才需求主要集中在一線地區(qū)，北上廣人才需求同比分別上漲16.7%、16.3%、15.5%；天津、江蘇兩地的增長(zhǎng)率也較為突出。根據(jù)相關(guān)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)我們發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)行業(yè)缺乏以下類型的人才。

專業(yè)人才缺失。目前，高素質(zhì)保險(xiǎn)專業(yè)人才的稀缺已成為制約我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的因素之一，兼具保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)素養(yǎng)與信息化技術(shù)知識(shí)的復(fù)合型人才更是十分匱乏。根據(jù)西南財(cái)經(jīng)大學(xué)的研究，2015年我國(guó)僅保險(xiǎn)核保人才需求就達(dá)1.3萬(wàn)名，保險(xiǎn)高級(jí)管理人才需求超過(guò)5.8萬(wàn)名，然而2015年高等院校的專業(yè)保險(xiǎn)人才供給不到1.3萬(wàn)名。2020年，中國(guó)保險(xiǎn)從業(yè)人員達(dá)到1200萬(wàn)人。

操作應(yīng)用型人才缺失。調(diào)查訪談中發(fā)現(xiàn)：學(xué)歷雖高，但能力不足；能說(shuō)會(huì)道，但實(shí)務(wù)能力平平；雖有理論知識(shí)儲(chǔ)備，但脫離實(shí)際。導(dǎo)致學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的實(shí)操部分內(nèi)容了解匱乏，實(shí)踐能力不強(qiáng)，不能較好地適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)日新月異的發(fā)展需求。

技能型人才缺失。目前國(guó)內(nèi)高校保險(xiǎn)教育過(guò)度重視理論知識(shí)的完整性和系統(tǒng)性，與行業(yè)實(shí)際聯(lián)系不夠緊密，導(dǎo)致學(xué)生畢業(yè)后的知識(shí)積累難以較好地滿足保險(xiǎn)企業(yè)的用人需求。不少畢業(yè)生基礎(chǔ)操作技能不足，甚至有的學(xué)生看不懂保險(xiǎn)單證，不了解實(shí)際理賠流程，缺乏建筑工程、企業(yè)財(cái)產(chǎn)等必備的關(guān)聯(lián)知識(shí)，看不懂基本的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表等。

（2）保險(xiǎn)科技背景下保險(xiǎn)行業(yè)人才需求變化

保險(xiǎn)行業(yè)人才需求整體門檻提高。以保險(xiǎn)代理人的崗位要求為例，以往只要求熟悉相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品、了解基本業(yè)務(wù)流程并具備相應(yīng)的表達(dá)溝通能力即可，但現(xiàn)在還要求保險(xiǎn)代理人能夠給予客戶合理且專業(yè)的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃與指導(dǎo)。而目前，我國(guó)保險(xiǎn)從業(yè)人員從業(yè)門檻整體較低，本科學(xué)歷以上的人員占比過(guò)少，這使得許多保險(xiǎn)代理人無(wú)法滿足社會(huì)發(fā)展新要求。

保險(xiǎn)人才的專業(yè)化要求增強(qiáng)。隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的迅速擴(kuò)大，目前，根據(jù)國(guó)內(nèi)各大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)布的招聘需求信息，投資及風(fēng)險(xiǎn)控制、精算、IT技術(shù)、法律等領(lǐng)域日益成為對(duì)保險(xiǎn)人才需求量大的重點(diǎn)領(lǐng)域。以投資方面的人才為例，境內(nèi)外股票高級(jí)投資經(jīng)理、宏觀經(jīng)濟(jì)研究員、國(guó)際市場(chǎng)研究員等已成為國(guó)內(nèi)頭部保險(xiǎn)公司重金招聘的對(duì)象。

（3）基于招聘網(wǎng)站調(diào)研的崗位需求分析

智聯(lián)招聘、應(yīng)屆生網(wǎng)及金融英才網(wǎng)數(shù)據(jù)結(jié)果分析。崗位需求情況：客戶經(jīng)理、保險(xiǎn)內(nèi)勤、投資顧問(wèn)等三大類金融人才成熱招。對(duì)保險(xiǎn)精算師、保險(xiǎn)契約管理的需求量較少；知識(shí)的要求：金融/財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)/管理/法律/經(jīng)濟(jì)/理工等專業(yè)；能力要求：一是理論基礎(chǔ)扎實(shí)，積極上進(jìn)，有較好的市場(chǎng)營(yíng)銷、人際交往及公關(guān)能力，具有較好的執(zhí)行力和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力；二是熟悉財(cái)務(wù)、金融等方面的知識(shí)，熟悉投融資分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和投資流程，了解相關(guān)的法律和政策；三是具備良好的團(tuán)隊(duì)管理能力、業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃能力；四是有自律和自我驅(qū)動(dòng)力，具有高度的團(tuán)隊(duì)合作精神和高度工作熱情；五是具有敏銳的市場(chǎng)洞察力和準(zhǔn)確的客戶分析能力，能夠有效開(kāi)發(fā)客戶資源。學(xué)歷要求:本科層次為主，還有一部分本科以下學(xué)歷。

崗位中的工作職責(zé)與能力要求已經(jīng)發(fā)生重大的變化。以某保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品經(jīng)理崗位為例，崗位職責(zé)：一是負(fù)責(zé)車險(xiǎn)創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)（app、小程序等）規(guī)劃、設(shè)計(jì)，高效推進(jìn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，溝通協(xié)調(diào)內(nèi)外部關(guān)聯(lián)方和技術(shù)團(tuán)隊(duì)、高效率上線；二是負(fù)責(zé)組織面向C端用戶的車險(xiǎn)活動(dòng)運(yùn)營(yíng)工作，包括各類節(jié)點(diǎn)活動(dòng)、產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)活動(dòng)的策劃上線及迭代，全流程對(duì)接設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、測(cè)試；三是開(kāi)展產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)及客戶數(shù)據(jù)分析，及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品及運(yùn)營(yíng)策略；四是關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì)和行業(yè)動(dòng)態(tài)，與相關(guān)部門溝通、聯(lián)合推進(jìn)項(xiàng)目，推動(dòng)車險(xiǎn)To C產(chǎn)品創(chuàng)新。

3.保險(xiǎn)科技背景下保險(xiǎn)行業(yè)人才培養(yǎng)建議

加大宣傳力度，引導(dǎo)大眾積極選擇保險(xiǎn)業(yè)。保險(xiǎn)監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)專業(yè)院校等有關(guān)部門應(yīng)充分利用各種途徑加大宣傳保險(xiǎn)知識(shí)力度，建議相關(guān)部門在宣傳保險(xiǎn)知識(shí)時(shí)可以從小處入手，讓民眾能夠進(jìn)一步了解保險(xiǎn)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的重要性，引導(dǎo)大眾積極選擇保險(xiǎn)行業(yè)。

轉(zhuǎn)變教育觀念，形成分層次、多元化的保險(xiǎn)人才培養(yǎng)體系。高校培養(yǎng)保險(xiǎn)專業(yè)人才應(yīng)加大對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的調(diào)研力度，了解保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)人才的需求，努力對(duì)保險(xiǎn)人才進(jìn)行多元化、分層次的培養(yǎng)。既要培養(yǎng)高端人才，也要培養(yǎng)實(shí)務(wù)技能型人才。要轉(zhuǎn)變教育觀念，努力培養(yǎng)適合并愿意留在保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的人才。

保險(xiǎn)公司加強(qiáng)人力資源管理，吸引并留住人才。保險(xiǎn)公司應(yīng)完善人才引進(jìn)與人事制度，在用人時(shí)更加強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)業(yè)人才的針對(duì)性與實(shí)用性；應(yīng)選用合理并切實(shí)可行的考核指標(biāo)，進(jìn)一步完善績(jī)效考核管理制度，更加重視對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)人才的激勵(lì)；完善職業(yè)晉升制度，為保險(xiǎn)從業(yè)人員提供更加廣闊的職業(yè)晉升空間。

保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)與高等院校的合作，共同招收學(xué)生，開(kāi)展協(xié)作教育。根據(jù)新時(shí)期保險(xiǎn)從業(yè)人才復(fù)合型知識(shí)培養(yǎng)的要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)與高等院校的合作力度，共同招收學(xué)生，開(kāi)展協(xié)作教育。實(shí)踐研究表明，校企合作培養(yǎng)保險(xiǎn)人才的優(yōu)勢(shì)在于，可以增進(jìn)人才培養(yǎng)質(zhì)量，使得人才培養(yǎng)能夠更加符合保險(xiǎn)公司的需求，還可以增強(qiáng)學(xué)生對(duì)企業(yè)文化的認(rèn)同感并提高其對(duì)職業(yè)的忠誠(chéng)度。

結(jié) 語(yǔ)

保險(xiǎn)科技背景下傳統(tǒng)險(xiǎn)企業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化，科技類企業(yè)在保險(xiǎn)價(jià)值鏈的各項(xiàng)環(huán)節(jié)和渠道進(jìn)行投資，形成了新型的保險(xiǎn)細(xì)分市場(chǎng)，由此對(duì)保險(xiǎn)人才需求提出了新要求，保險(xiǎn)人才整體門檻抬高，保險(xiǎn)人才的專業(yè)化要求變強(qiáng)；客戶經(jīng)理、保險(xiǎn)內(nèi)勤、投資顧問(wèn)三大類金融人才成熱招；崗位中的工作職責(zé)與能力要求已經(jīng)發(fā)生重大的變化：產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)、客觀管理、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分析，需求分析、風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等崗位都涉及保險(xiǎn)科技的應(yīng)用能力要求；保險(xiǎn)行業(yè)人才需求較大，其中最旺盛的五類崗位序列分別是業(yè)務(wù)管理、銷售、精算、信息技術(shù)開(kāi)發(fā)和投資管理，保險(xiǎn)行業(yè)當(dāng)前人才招聘中層次需求大多為本科；最看重招聘人員的前五位基本素養(yǎng)：溝通合作能力、敬業(yè)精神、工作經(jīng)驗(yàn)、職業(yè)道德和寫作能力。當(dāng)下保險(xiǎn)企業(yè)、教育機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)監(jiān)督等部門多方位合作協(xié)調(diào)，將有望提升保險(xiǎn)行業(yè)人才的數(shù)量與質(zhì)量，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，不斷提升保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力和水平。

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作者單位：西安歐亞學(xué)院金融學(xué)院 陜西西安

責(zé)任編輯：楊子